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　　把握数字人民币2.0改革机遇，推动出海企业多元服务，为跨境资金高效流动提供坚实支撑，在服务人民币国际化征程中贡献交行力量。

　　党的二十届四中全会将“建设安全高效的金融基础设施、稳步发展数字人民币、建设自主可控人民币跨境支付体系” 等提升至战略高度。2026年政府工作报告也就扩大高水平对外开放、畅通国内国际双循环作出系列部署。在此背景下，坚定不移落实“十五五”规划关于建设金融强国的要求，推动人民币国际化，服务高水平对外开放，帮助更多制造业企业和服务企业高质量出海，是国有商业银行必须肩负起的时代使命。

　　2026年1月1日，数字人民币完成计量框架和计息改造，正式步入2.0发展时代。这次升级带来了几个重要变化，让数字人民币更好服务企业出海。一是应用范围扩大。数字人民币不再只是电子现金，而是向“存、贷、汇、投”各领域延展。计量框架和计息工作的全面实施，让商业银行运营机构的权责利更加匹配，有助于形成可持续的商业模式，激发市场活力。各类企业和市场主体更愿意使用数字人民币，有利于更广泛推广应用。二是运营体系重塑。人民银行先后宣布在北京成立数字人民币运营管理中心、在上海成立数字人民币国际运营中心，分别负责境内和跨境金融基础设施的运营维护，更好支持各运营机构拓展市场。特别是数字人民币国际运营中心的成立和定位要求，给数字人民币走向世界，参与全球数字货币规则制定带来更多机遇。三是试点方式更为灵活。数字人民币的试点范围和场景覆盖将进一步拓展，由原来26个城市和地区试点逐步向更广泛地区延展，更多外贸大省和城市可以参与进来，打通国内外贸易产业链链路和流程。四是服务能级提升。由零售向批发兼容发展，鼓励各数字人民币运营机构依托智能合约、同业清算等，不断拓展应用场景，积累业务实战经验。

　　与传统账户结算模式相比，改革后的数字人民币呈现出通用混合货币、可编程货币、全场景货币、高效监管货币四大鲜明特征，更有利于跨境结算效率提升。其一，混合型货币能力，既兼容账户模式，也支持区块链模式，可无缝衔接Web3.0时代的跨境区块链平台，促进链上贸易结算。其二，可编程货币，通过智能合约实现合同的数字化和强制自动执行，有利于贸易项下各类订单、合同自动化、定向化支付，保障贸易项下资金定向支付的安全。其三，全场景货币，覆盖“存、贷、汇、投” 各场景，使贸易融资、复杂跨境衍生品工具、资本项下数字人民币跨境结算等成为可能。其四，高效监管货币，基于数字货币高可追溯性实现监管透明化，通过数据标准化与互通性，切实降低反洗钱、反欺诈成本，把控跨境结算实质性风险。

　　数字人民币要赋能企业高质量出海，必须直击当前制约中国企业国际化的痛点问题。传统账户跨境结算周期冗长，如代理行模式下往往耗时数日；手续费较高导致成本居高不下；部分海外通道仍依赖SWIFT系统，需要与美元、欧元等主要海外币种汇兑，面临汇率风险。在外贸新业态下，越来越多出海的中小企业面临账期周转长、货物运输长，以及因此而产生的企业资金回流慢和海外资金无法低成本回流等问题，如何为出海企业提供精准的跨境授信与高效的资金支持，是商业银行围绕外贸新业态快速发展需要重点解决的痛点问题。交通银行作为数字人民币业务运营机构之一，始终将跨境结算作为特色抓手，通过四类产品工具的研发创新，为国内企业高质量出海，提供数字金融新服务。

　　数字人民币跨境数字支付平台（双边结算模式）和多边央行数字货币桥（多边结算模式）是支撑数字人民币跨境结算的双通道基础设施。交通银行于 2023 年探索双边数字人民币跨境结算模式，促成上海石油天然气交易中心达成近100万桶原油、6.7亿元跨境支付结算交易，并积极与数字人民币上海国际运营中心合作，通过接入跨境数字支付平台，在部分海外地区探索跨境条码支付新场景。此外，交通银行首批参与多边央行数字货币桥业务，推动跨境汇款、托收、信用证等国际业务基础产品与货币桥清算渠道对接。截至发稿，交通银行累计业务量已超200亿元人民币，并完成港币跨境跨桥结算，代理数字人民币合作金融机构货币桥结算，在场景创新和业务规模方面，交通银行位居行业前列。改革后，交通银行将以跨境双通道为核心基础能力，推动传统跨境结算场景向数字货币赛道切换，将跨境人民币结算效率进一步提升至新台阶。

　　数字人民币钱包实现功能跃迁，伞列钱包尤为适配跨境电商平台“一点做全国、一点卖全球” 的经营特性。伞列钱包专用于多主体间资金分账、归集、调拨、提款等场景的结算工具，通过伞顶与伞底钱包的权属分离，实现灵活的分账结算，满足平台型多主体经营场景统一收款与多主体分账的诉求。伞底钱包支持便利化开立，简化客户对接流程，对接伞列钱包后，出口企业可便捷完成分单结算、合单结算等灵活操作，显著提升资金流转效率。同时，数字人民币高效监管货币特点，将有利于穿透和追溯多层级钱包交易，将支付数据和贸易订单匹配核对，即使在多层级钱包体系下，通过定向支付、数据穿透等特点，也能够强化贸易交易背景真实性匹配。

　　智能合约是数字人民币服务外贸新业态的独一无二的特色优势。交通银行依托人民银行新一代智能合约平台，构建了统一的数字人民币智能合约应用模板，打造了互联互通的智能合约生态。交通银行先后落地智能信贷与付款、智能代发、智能补贴、预付费资金监管合约应用场景，通过不同场景下的定制化智能合约模板，构建参数化管理体系与产品工厂 ，形成多元化智能合约应用场景。

　　积极研究外贸企业通过预设结算模板，实现定时、定额、定向的自动化支付，并且智能合约模板可以灵活与信用证、福费廷等传统国际金融业务结合，在付费、融资等场景深化应用，交易的时效性与安全性得到质的飞跃。

　　充分利用数字人民币混合货币特点，依托人民银行区块链服务平台与数字资产平台，交通银行积极参与链上“互联互通”。数字人民币区块链服务平台支持为各场景和行业区块链提供标准化的跨链交易信息转接、链上数字人民币支付服务。数字资产平台支持合规数字资产的链上发行、登记、托管与交易，实现在同一平台上完成价值流转。2025年9月24日，交通银行落地全国首笔数字资产平台的供应链保理融资放款业务，以此为基础，我们正全面梳理各类提单、仓单的链上化场景，为资产上链夯实基础。

　　近年来，交通银行积极参与国家相关部门和上海市牵头的航运区块链创新应用项目，探索运用区块链技术破解跨境贸易信息不对称和链路节点多等一系列痛点难点问题，通过单据、合同、物流等数据上链存证，联动数字人民币链上跨境支付，真正实现了信息流与资金流在区块链上的“二流合一”。此举有效解决了过去港、航、货、关、检、物流分段运作导致的压港、压车、压箱等痛点，为跨境金融展现了前所未有的新前景。

　　当然，数字人民币作为新近推出的创新产品，从试点探索到融入国内国际双循环大局，仍然需要由量变到质变的积累，面对跨境业务中日益凸显的技术风险与司法管辖风险，交通银行正逐步搭建合规框架，致力于通过数字人民币的全新范式，利用区块链透明性，穿透监测资金流与贸易背景，强化反洗钱与反恐怖融资能力，为出海企业筑牢安全屏障。相信，只有久久为功，持续深化改革，提升客户体验，丰富产品供给，数字人民币服务实体经济、服务人民币国际化的愿景就能更快、更好实现。

　　面向“十五五”，交通银行将秉持开放包容的态度，积极研究扩大数字人民币在跨境贸易领域的应用，积极推动构建安全高效、开放包容的跨境数字金融体系，提供跨境金融“一站式”服务。进一步发挥科技赋能优势，深度融合区块链与人工智能技术，加强支付安全与隐私保护，探索在海外地区设立区块链节点可行性。进一步探索建设智能化全球资金管理体系，支持出海企业管理境外多币种账户，为跨境资金高效流转提供坚实支撑，在服务人民币国际化的征程中贡献交行力量。